作者| 子卿出品| 消费金融频道
「消费金融频道」注意到，开年以来，多家消费金融公司使用银登中心转让信贷资产收益权和不良资产。
相较其他融资渠道的高门槛，银登中心转让要求更低、转让周期更短，预计将成为未来消费金融公司盘活资产的重要手段。
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长银、小米消金转让成功
近期，长银消费金融、小米消费金融均完成了今年第一笔信贷资产收益权转让。
4月24日，陕西长银消费金融在银登中心官网发布关于长赢2023年第一期信贷资产收益权转让公告。
转让信息显示，长银消费金融拟于2023年4月27日与陕西省国际信托股份有限公司通过银行业信贷资产登记流转中心开展信贷资产收益权转让业务，总金额50645.43万元（约5.06亿）。
本次转让所涵盖的资产贷款五级分类为正常类，涉及106889户债务人，债务人主要分布在河南、山东、四川、湖南、福建省等地区，涉及批发和零售业等行业。
相较于长银消费金融转让的债务人主要涉及零售行业，小米消费金融的债务人则主要是商业和服务行业。
作为一家互联网股东控股的公司，小米消费金融的用户特点十分鲜明，主要围绕小米生态链的相关客户。小米消费金融前董事长洪锋曾表示，小米消费金融第一是终端客户的金融，第二是产业金融。
根据转让公告，小米消费金融此次受让机构为光大兴陇信托，资产原始资金为8.32亿，实际转让金额8.4亿元，涉及债务人57680户，分布地区在河南、山东、广东、江苏等地区，贷款五级分类均为正常类。
值得一提的是，银登中心的不良贷款转让近期也受到消费金融公司的欢迎。
银登中心公布的《已开立不良贷款转让业务账户机构统计表》中，截止目前已有12家消费金融机构开设不良贷款转让业务账户。包括捷信消费金融、中银消费金融、中原消费金融、中邮消费金融、湖北消费金融等机构在内。
目前，中邮消费金融、捷信消费金融已发布第一期不良贷款转让公告，均采取公开竞价的方式进行转让，转让结果还未公布。
中原消费金融虽然还未进行相关转让，但「消费金融频道」搜索发现，其在2021年至2022年已经通过银登中心转让了2笔资产收益权，资产原始资金总额达18.66亿。
融资补血进行时
自2021年10月蚂蚁消费金融开始在银登中心发行信贷资产收益权开始，银登中心成为消费金融公司盘活资产的又一利器。
不过在蚂蚁消费金融入局之初，业内普遍认为只有头部的消费金融机构才能做信贷资产收益权转让。由于产品的投资者是银行等机构，对资产质量的要求非常高，如果想要顺利转让，消费金融的相关底层资产也必须是优质信贷资产。
长银消费金融、小米消费金融等中腰部的消费金融机构进入似乎已经表明行业改变了态度，对消费金融机构的资产呈现积极态度。
2020年底，银保监会下发的《促进消费金融公司和汽车金融公司增强可持续发展能力、提升金融服务质效的通知》中，提出要鼓励消费金融公司通过银登中心开展信贷资产收益权转让业务，一定程度上加快了消费金融公司试水信贷资产收益权转让。
目前，消费金融融资方式有银团贷款、金融债、ABS、同业拆借、二级资本债、信贷资产收益权转让以及股东资金，其中ABS和信贷资产收益权转让主要是依据消费金融手上的业务资产，属于盘活贷后资产的范畴。
从发行要求来看，信贷资产收益权转让对机构本身的硬性要求比较低。相关规定显示，消费金融机构要发行ABS需要开业三年才能申请，全国仅18家消费金融公司获准开展ABS。而信贷资产收益权没有对信息披露、资产审计、发行规模、注册程序等的高要求。
此外，ABS等融资方式还存在周期长、成本高的问题，能辅助消费金融公司盘活存量的体量有限。
在经历经济复苏的当下，全国上下正全力恢复和扩大消费，消费金融就扮演着重要的角色，显然传统融资方式已经不能满足消费金融机构的需求。预计将会有越来越多的消费金融公司选择使用银登中心来丰富自身的融资手段。
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