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“弃房断供”是指贷款买受人停止抵押、放弃房屋的行为。大部分原因是房价下跌,持有房屋的价格远低于个人继续支付房贷的价格,导致房屋成为“负资产”,或者购房者出现财务问题,无法偿还房贷。除了房价下跌之外,持有房屋的价格远低于个人继续支付抵押贷款的价格,导致房屋成为“负资产”并自愿放弃房屋,更有可能是购房者本身出现了财务问题,或者是房地产投机者打破了他们的资金链而“断供”。例如,2007年8月,美国,爆发次贷危机,高房价开始爆发,导致住房供应中断的现象。
在一些地区,房价下跌的幅度确实超过了抵押贷款,导致这类住宅业主的还款热情下降。例如,2008年,深圳房价继续下跌,许多人发现他们过去购买的房屋价值正在缩水,他们欠银行的购房贷款甚至超过了房屋的市场售价。这些房子成了负资产,而一些房主选择把房子扔给银行,不再偿还银行贷款;
这时银行处理流程:起诉——、判决生效——、申请执行——、拍卖财产——(无法拍卖时)、清偿实物债务——的正常程序。通常一个法律程序下来,即使被告配合,最早也要两到三个月。如果被告不配合或者故意刁难(失踪、拖延程序等。),一个案子花两年时间并不稀奇;既然贷款人已经断供,就说明房价已经到了资不抵债的地步,拍卖往往在这个时候付不出好价钱;有些房子即使估值,往往也无法捕捉到应有的价值。
毕竟,对银行来说,当抵押贷款到了放弃房子和切断供应的地步时,损失往往是不可挽回的。至于银行的应对或预防措施。第一,提前调查,做压力测试;二是重新检查抵押物价值,加强贷后管理,多走访风险;三是在承担风险时尽量通过各种手段化解风险;最后,增加条款。此外,银行还将与当地法院、公安, 房管所等单位搞好关系,多方寻找当事人的财产线索,但效果并不大。
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