下半年来，马云和他的蚂蚁金服一直有着高居不下的热度。
前有支付宝赴港上市的消息在各家自媒体上刷屏，后又有马云在外滩金融峰会上大谈金融创新。
而就在前两天，两条重磅消息又引爆了朋友圈：
11月2日，四部门对蚂蚁集团高管进行监管约谈。
来源：中证监官网
11月3日，上交所、蚂蚁集团先后发布公告，蚂蚁集团将暂缓在上交所科创板、港交所上市。
蚂蚁集团致投资者通告
俗话说，字数越少新闻越大，官方通告措辞也相当克制。蚂蚁集团这次或许真的碰到麻烦了...
互联网金融的早期发展
“爆雷”不断的P2P
最新监管的出台
一点总结
01
互联网金融的早期发展
支付宝花呗自2015年4月正式上线，同年6月蚂蚁借呗正式上线支付宝APP，但国内的互联网金融不是在15年开始的。
早在2007年，中国第一家P2P平台拍拍贷的成立就标志着互联网金融在中国的兴起。
而在13年后的今天，我国的互联网金融消费规模已经接近4万亿，互联网金融能在国内取得如此大的成效，离不开3样东西：
其一是互联网时代的金融创新。
P2P等互联网金融作为现代信息技术进步的产物，依托于移动支付、社交网络、云计算等工具，为传统的金融服务形式带来了巨大的改变，对人类金融模式产生了颠覆性的影响。
智能手机在2011年后井喷式的普及，加上4G网络的铺架完成，互联网金融凭借这些实现了对传统银行业的“弯道超车”。
其二是普惠金融。
P2P网络借贷平台由于门槛低、方便快捷的特点，被一些研究者认为，为中小企业提供了更多的资金支持，一定程度上有助于解决长期困扰中国债务市场的中小企业和家庭的“融资难”和“融资贵”的问题。
其三是家庭财富管理工具。
互联网金融为投资者提供了多样化的投资方式，能够满足不同家庭的投资需求，提供多样化的金融服务，帮助千家万户更好地实现家庭财富管理。
投资理财不再是银行贵宾客户的专属，无论你是“年入百万，刚下飞机”的精英，还是挣扎上贫困线的打工人，你都能在互联网上找到适合自己的理财工具。
02
“爆雷”不断的P2P
但不同于我国互联网金融的迅速发展，我国对于互联网金融的制度监管却还有很大的完善空间。
所以这也为我国互联网金融的健康发展埋下了隐患，这点也可以从后来P2P平台的频频“爆雷”中看出。
2018年传出P2P备案制以来，几经延期，至今尚无定论，而就在这虚无缥缈的备案风声中，九千多家平台倒闭了九千家，只剩下零头在苟延残喘。
而今年5月31日晚间，在P2P行业运营了9年，算是行业老大哥的微贷网宣布不再经营网贷信息中介业务。
公告称，基于国家政策及行业趋势原因，微贷网经审慎研究决定，将于2020年6月30日前退出网贷行业，不再经营网贷信息中介业务。
银行借款在众多的抵押，多方调查之下，都有那么多逾期的，而这种情况在P2P中更是家常便饭。
最终的结果就是，P2P平台借出的钱追不回来，客户投资给P2P平台的钱也因为平台没有余款无法获得收益，严重时更是本金不保。
而作为国内最大的互联网金融平台，如果蚂蚁集团出现了问题，损害的将是成千上万老百姓的利益，所以国家才会如此看重。
03
最新监管的出台
今天除了蚂蚁集团被联合约谈之外，还有一则新闻引起了奶爸的注意：
为规范小额贷款公司网络小额贷款业务，统一监管规则和经营规则，促进网络小额贷款业务规范健康发展，中国银保监会会同中国人民银行等部门起草了《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)，现向社会公开征求意见。
对于即将在周四上市的蚂蚁来说，临时出台的这份文件，势必会造成不小的冲击。
大家知道蚂蚁最主要是靠什么赚钱呢?理财?余额宝?
其实蚂蚁最主要的利润来源，是花呗和借呗，就是：网络放贷。
你双11想买买买，不够钱?你想做点小生意，拿不到贷款?
来，钱给你，花呗借呗就收点小利息。看上去，各取所需，是不是?
但其实，蚂蚁借钱给你这件事，一直是不受银行监管的。
昨晚发布的暂行办法要求：蚂蚁以后借出的钱当中，有30%要是自己的钱，而不能是别人的钱;蚂蚁未来给个人贷款最高不能超过30万元，或者年收入的三分之一。
一方面，以后蚂蚁再向用户借出资金必须更加谨慎，需要考虑到客户的还款能力，因为未来在用户出现坏账的时候，蚂蚁需要承担更大的责任。
另一方面，国家给蚂蚁的借出金额划了一条线，借贷的利润大小与规模相关，规模上不去，利润自然上不去。
短期来看，这一监管制度的发布或许会给我们生活造成一定影响，毕竟再没办法随心所欲的花花花了。
但长期来看，这样的举措绝对是利大于弊的，没有任何人可以只享受权利而不承担义务。
04
一点总结
互联网金融从过去的野蛮发展到如今逐渐正规化，离不开国家一系列措施的出台。
而在未来，如何平衡好自由和纪律的这一个”跷跷板“，也是大家需要同心协力思考的目标。
这一次，蚂蚁高管被约谈，正是国家加强互联网金融监管的体现。
只是可惜了奶爸买的那一点支付宝配售基金，短时间内应该是赚不到什么钱了......
营业执照公示信息
